银行理财加强精细化管理 百融云创数字化洞察助力提升存量客户转化

在新时代新征程上，我国居民财富持续增长，资产配置理念深入人心，行业发展生态更加完善，财富管理业务迎来了新的发展机遇。在“房住不炒”的定位下，近年来我国房地产投资属性逐渐弱化，在居民家庭资产配置中房地产占比逐年下降、金融资产占比逐年上升。伴随居民理财意识增强的背景下，理财行业重新扬帆起航。

长期以来，银行理财业务中2%的高级值客户贡献了80%的AUM，而其余98%的客户一直处于被“忽视”的状态。加强精细化管理，要让财富管理真正飞入寻常百姓家，面对这一要求，银行业该如何下手呢?作为中国金融行业数智化的赋能者，百融云创认为，利用AI和智能算法的力量，财富管理能够跳出传统模式的窠臼，破解客户服务覆盖率、专业能力、经营效率等诸多维度痛点，以最小的成本、最佳的体验，让财富管理的专业服务飞入寻常百姓家，推动真正的共富与普惠。

为此，围绕提升MAU和AUM双指标的目标，百融云创建立了一套“数字化客户洞察+快速迭代”的策略以及体系化、标准化、常态化的机制，助力银行业实现存量市场价值挖掘。具体来看，客户洞察是数智化的基础，百融云创围绕核心业务目标有针对性的开展标签体系和模型开发，去洞察客户的偏好。然后通过常态化运营，连接一切渠道，用尽所有触点。基于“建立连接→有效运营→价值转化+客户晋升"的业务逻辑，实施"人+数字化”员工私域直营，与潜力客户建立长效关系连接，变单向触达为有温度的私域交互，充分释放线下队伍生产效能，大幅提升潜力客户服务体验与效能转化。

百融云创财富管理解决方案围绕数字化营销策略、模型和素材，在相应渠道推出丰富的产品营销活动和权益活动，反复持续吸引和触达客户，最后通过一条条规则来优化成功率和提升度，进而达到提升AUM和客户层级的作用。财富管理业务意义重大、未来可期。百融云创将继续深耕财富管理数智化领域，助力银行业不断扩大服务半径，推动财富管理数智化转型。